六位数年薪、顶尖名校毕业，一年到头竟也落得“ 赤贫如洗”？感觉再也不羡慕美国职场精英了...

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2019年07月15日 纽约 晴 | 小纽第1876篇原创文章

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这个夏天，又有大批刚毕业的美国大学生开始了崭新的职场生活，美国大学生可能是全世界最不能承受“一毕业就失业之痛”的人群，因为他们需要“一毕业就还债”！

2016年在民主党内部竞选时败给希拉里的伯尼-桑德斯(Bernie Sanders)，虽然已经77岁高龄但还是加入了2020美国总统竞选，这次他新增了一个十分劲爆的竞选政策提议——“为美国人抹去助学贷款”！

此提案一出，关键词就迅速占领了reddit首页，获得了几万的讨论互动量，有人叫好也有人哀叹“这也太不公平！我早已付过助学贷款了！”

1

不是说好了“读书改变命运”吗？

其实说起学费，不仅外国留学生头疼，

美国人自己更是一个头两个大。

与大部分由父母送出国的中国留学生不同，不少美国人需要独自承担昂贵的高等教育学费，没学历、没经验的高中毕业生们怎么独立支付巨额学费、生活费呢？

他们的选择就只剩申请助学贷款了！

但助学贷款申请容易还贷难，很多美国人工作数年还在为当年读书欠下的债挣扎，以至于有脱口秀调侃道：“我还没还完自己的助学贷款，现在要开始为儿子上学付学费了。”

甚至有人以此打趣，声称还助学贷款是一生的责任...

怎么会这么夸张？！ 

这大学读的还有意义吗？

助学贷款到底要还多久？

是不是因为他们工作收入不高？

2

一毕业就负债

助学贷款，这个在我们中国留学生听来有些遥远的名词，却是美国大学生在学习生涯中一定要面临的问题。据财经网站Make Lemonade统计，美国学生贷款债务在2018年也超过1.6万亿美元，已经成为美国第二大贷款种类，并且比美国信用卡债务总额还要多出5210亿美元。这数额庞大到听起来都有些抽象，几乎相当于韩国2018年的GDP总量。

而在2018年的统计中，有69％的美国大学生曾经申请过学生贷款，这些大学生在毕业时平均背负的债务额度为29,800美元。对于初出茅庐的大学生来说当然是一笔不小的费用，怪不得常有人调侃自己一毕业就负债。

而来自联邦储蓄委员会的报告显示，截止2019年五月，在攻读学位期间使用过学生贷款的这些大学生，仍有至少20%的人还在学生贷款的债务中挣扎。

而且由于高等教育学费的上涨，现在的美国人需要支付当年他们父母读书费用的二倍多来完成学位，这就意味着所获学位越高，在债海中挣扎的时间就越久。调侃中没有夸张的是，确实有人60岁还在为助学贷款头痛，是真实的借贷容易还贷难！

图片源于联邦储蓄委员会 版权归原作者所有

还有很多人高估了自己未来的还贷能力，面对巨大的还贷压力，许多人将战线越拉越长。彭博社一份报告指出，已有超过十分之一的学生借款人至少逾期90天还款，目前违约率已经达到 9.1%的新高，远远超出分别为1.1%和4％的美国抵押贷款和汽车贷款的违约率。

85%的美国学生为了偿还债务在上学同时还要兼顾兼职工作...

学习？为了偿还债务甚至都没空学习！

一顶调侃学生贷款的学士帽 版权归原作者所有

但实际上，美国助学贷款利率还呈现总体上涨的状态，在过去八年间从3.4%涨至7.9%。尽管随着7月1日的到来，本科生新的助学贷款利率从5.05%下调至4.53%，也还是无法挽回学生贷款一路高歌的利率。过去十年间，助学贷款增长速率是薪资增长速率的将近五倍！

图片源于Bloomberg 版权归原作者所有

3

美国人正在行动

面对1.6万亿美元的债务和它带来的长期社会影响，怎么处理确实是个难题。

桑德斯最近夸下海口，承诺自己当了总统会想办法抹去所有学生贷款债务，并且提倡为学生提供广泛意义上的债务减免。这个提案引发了广泛的讨论和争议，但事实上这并不是美国官方第一次尝试解决学生贷款的问题。

图片源于ASSOCIATED PRESS 版权归原作者所有

在他之前也曾有议员Elizabeth Warren提出过提案建议取消超过75%借款美国学生的债务，认为这样可以帮助缩小美国的贫富差距，并且刺激中产阶级的消费热情，但同时也引发了美国社会对于社会公平的讨论。

诚然提案并没有被通过，

但美国政府也没有坐视不管。

2019年5月参议院通过的一项提案就强调各公司应该为还在偿还学生贷款债务的学生做出贡献。而第一家将学生贷款债务和401(k)养老金计划匹配的雅培公司(Abbott Laboratories)，则承诺至少为员工支付2%的学生贷款金额。

事实上，不同学校和公司也正在试图通过提供学生贷款补偿和福利等活动，来增强自己的竞争力。根据福布斯统计，有至少75家大学在一定程度上对学生学费进行减免，并对本科生采取了“No Student Loans”的经济援助，这其中不乏哈佛大学，斯坦福大学等名校！

之前，美国也推出了收益分享协议(Income Share Agreement, ISA)，允许学生通过签署协议进入大学或接受某种类型的职业课程，毕业后将个人收入按照百分比交还给赞助方。

与传统的学生贷款不同的是，ISA在灵活性当面做了更大的变动。以第一个引进这种协议的普渡大学为例，他们为学生提供了更多种贷款利率选择，并且通过对学生毕业后的收入进行调整，采取了灵活收取利息的政策。

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截图来源于Bloomberg，版权属于原作者

前不久Bloomberg做了一项统计，他们调查了超过一万名美国顶级商学院毕业的MBA，他们年收入中位数在12.5万美金左右，这些人中有30%-50%的MBA毕业生还背负着十万+的学生贷款。

这些学生贷款每个月都在利滚利，别看这些顶级学府出来的MBA外表光鲜，账面上挣得不少，但每年要还回去的学贷金额想想就心痛，更别提如果再加上车贷、房贷、各种账单，最后每个月剩下的工资也是很难给儿子、女儿存学费了...

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